Qu'est-ce qu'un prêt FHA?

Wells Fargo détient le programme d'assistance aux acheteurs de maison

Un prêt de la Federal Housing Administration (FHA) est un prêt hypothécaire assuré par la FHA. Dans ce type de prêt, le gouvernement fédéral est ce qui assure les prêts pour les prêteurs approuvés par la FHA afin qu'il puisse y avoir une réduction du risque de perte en cas de défaut de paiement de la part de l'emprunteur.

Les prêts immobiliers FHA sont considérés comme la meilleure option pour les propriétaires et les acheteurs qui cherchent à acheter ou à refinancer. Ces prêts sont particulièrement utiles aux emprunteurs, en particulier ceux qui ne peuvent pas effectuer un gros versement, dont le crédit n'est pas élevé, qui souhaitent des paiements mensuels peu élevés et ceux qui se qualifient pour un prêt classique sont difficiles.

Quand a-t-il été créé?

La FHA a été créée par le Congrès en 1934 pour faire partie du Département du logement et du développement urbain (HUD) plus tard en 1965. Il est important de comprendre que la FHA n'est pas un prêteur. Cependant, c'est le plus grand assureur de prêts hypothécaires à travers le monde.

C'est pour qui?

La FHA a la responsabilité d’assurer les prêteurs contre les pertes résultant de la défaillance des propriétaires sur leur prêt hypothécaire. Il assure également des maisons unifamiliales et multifamiliales, y compris des maisons de fabrication et des hôpitaux. La FHA est la seule agence gouvernementale qui ne demande pas d’argent aux contribuables. Il fonctionne entièrement à partir du produit de son assurance hypothécaire, qui fait initialement partie du versement hypothécaire.

Les acheteurs d'une première maison, en particulier ceux qui, autrement, ne seraient pas admissibles à un prêt immobilier, sont autorisés par ce programme à en obtenir un, car le FHA, qui assure le prêt, élimine le risque du prêteur. Les prêts immobiliers de la FHA sont à nouveau à la mode, avec la chute récente des prêts à risque, alors que les prêteurs et les courtiers hypothécaires se tournent vers les derniers programmes de prêts de la FHA.

Depuis que la FHA existe depuis longtemps, de nombreux programmes innovants ont été mis en place pour aider différents segments de la population à réaliser le rêve de l’accession à la propriété. La fausse idée répandue est que les prêts immobiliers FHA sont uniquement destinés aux acheteurs d'une première maison. C'est loin de la vérité. Vous ne pouvez avoir qu'un seul prêt FHA à la fois, qu'il s'agisse de votre résidence secondaire ou de votre cinquième. Ce qui détermine les limites de prêts hypothécaires accordés par la FHA est la superficie par région ou par comté.

Trouver un prêt FHA

Vous vous demandez peut-être où trouver un prêt FHA et le fait est que vous n'aurez probablement pas à chercher loin. Si vous ouvrez vos pages jaunes locales, vous trouverez sûrement page après page des listes de courtiers en hypothèques ou de prêteurs. Une de vos premières questions devrait être si elles sont à l'origine de prêts de type FHA, car vous pourriez être surpris d'apprendre que tous les prêteurs ne sont pas prêts à faire ce type de prêt, et c'est leur prérogative.

Si vous êtes un peu réticent à travailler avec n'importe quel prêteur ou courtier en hypothèques, vous pouvez aller chercher des informations plus personnelles à différents endroits. Tout d'abord, vous voudrez peut-être demander à vos amis et aux membres de votre famille avec quels courtiers hypothécaires ils ont fait affaire. C'est une bonne idée car vos amis sont susceptibles de vous donner beaucoup d'informations et de vous mettre en contact pour vous aider. De plus, vos amis et les membres de votre famille peuvent vous dire des personnes ou des entreprises que vous souhaitez éviter, ce qui peut vous faire économiser du temps, de l’argent et du stress.

Si vous n'avez pas d'amis qui peuvent vous aider à trouver un courtier qui vous fournira le prêt FHA dont vous avez besoin, vous voudrez peut-être parler à votre agent immobilier. Plusieurs fois, les agents immobiliers ont d'excellentes relations de travail avec divers courtiers et, lorsque vous demandez à votre agent immobilier, ils peuvent vous mettre en contact avec les personnes avec lesquelles ils ont eu les meilleures expériences, ce qui peut vous faire gagner du temps et du stress. en limitant vos achats.

Avantages d'un prêt FHA

Les prêts FHA sont avantageux pour les acheteurs de maison. C'est peut-être la raison pour laquelle ils sont si populaires. Ses avantages incluent:

Qualification rapide : ce que fait la FHA est d’assurer l’hypothèque et de ne pas prêter directement de l’argent aux acheteurs de maison. Les prêteurs sont incités à offrir de meilleures conditions de prêt et à faciliter la qualification d’un acheteur.

Vous n'avez pas besoin de beaucoup de crédit : Vous devez avoir un crédit assez important pour être admissible à un prêt conventionnel sur le marché immobilier actuel. Cependant, vous pouvez vous qualifier pour un prêt immobilier FHA avec des scores de crédit moins que parfaits avec aussi peu que 585 points de crédit. Cependant, la plupart des prêteurs préféreraient une note de crédit d'au moins 620 ou plus. Vous avez également une meilleure chance d'obtenir un prêt hypothécaire avec le programme de prêts immobiliers FHA qu'un prêt conventionnel si vous avez déjà fait faillite.

Faible acompte : Ceci est considéré comme le meilleur avantage pour un financement de prêt FHA. Vous aurez besoin d'au moins 3,5% d'acompte contre 20% ou plus si vous recherchez des prêts conventionnels. Vous n’avez pas besoin d’acompte. Cela peut venir de votre employeur, de votre organisme de bienfaisance ou de membres de votre famille. D’autres prêts conventionnels ne peuvent pas permettre cela.
Si vous achetez une maison saisie HUD, vous avez actuellement besoin de 100 $ pour un versement initial. Vous pouvez obtenir plus d'informations sur l'incitatif de versement initial de 100 $ HUD en effectuant simplement une recherche en ligne.

Coûts Moins : Le fait que les prêts immobiliers FHA soient assurés par le gouvernement fédéral en fait des prêts hypothécaires à des taux d’intérêt très compétitifs. Si vous voulez voir tous les avantages de la FHA, il vous suffit de comparer leurs taux avec les taux des prêts conventionnels.

Achat de maisons neuves : Il est très difficile d’obtenir un financement pour les maisons préfabriquées avec un financement conventionnel. Cependant, les prêts FHA peuvent être utilisés non seulement pour acheter des maisons unifamiliales existantes, mais aussi des maisons neuves, 1 à 4 maisons familiales et des maisons de fabrication.

Inconvénients des prêts FHA

Bien sûr, les prêts FHA incluent des inconvénients et ne sont pas pour tout le monde. La FHA fixe des limites de prêt afin de continuer à servir les familles à revenu faible ou modéré. Lorsque vous considérez ces montants, vous pourriez avoir à demander un prêt conventionnel ou jumbo pour acheter la maison.

La maison que vous achetez doit aussi devenir votre adresse principale. Les FHA ne sont pas destinés à être utilisés par des personnes qui achètent une résidence secondaire ou des immeubles de placement.

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