Qu'est-ce qu'un prêt Jumbo?

Les ventes de maisons augmentent légèrement à mesure que les prix baissent

Le marché immobilier commence à s'améliorer, ce qui permet non seulement de trouver la maison de vos rêves, mais aussi de choisir un plus grand choix d'options hypothécaires. L'obtention d'un prêt hypothécaire est essentielle pour vous permettre d'accéder à la propriété et une hypothèque jumbo n'est pas si différente d'une hypothèque conventionnelle classique, mais vous devez comprendre certaines conditions importantes lorsque vous demandez un prêt jumbo.

Qu'est-ce qu'un prêt Jumbo?

Un prêt hypothécaire jumbo est simplement un prêt qui n'est pas conforme aux directives standard en matière de prêts hypothécaires établies par Freddie Mac ou Fannie Mae, ou qui dépasse une limite de prêt conventionnelle. Fondamentalement, un prêt jumbo dans la plupart des États est un prêt hypothécaire pour des propriétés d'une valeur supérieure à 417 000 $ et pouvant atteindre 1 000 000 $. Depuis l'effondrement du marché immobilier et la crise économique qui a débuté il y a quelques années, le gouvernement a apporté des modifications qui permettent à la Federal Housing Administration (FHA) de garantir des prêts plus élevés pour les acheteurs de logements éligibles. Ce montant de prêt plus élevé est généralement appelé prêt hypothécaire jumelé FHA, qui dépasse la limite de prêt habituelle, afin d'aider les emprunteurs à acheter dans des zones où les coûts sont élevés et / ou à se refinancer selon des normes de qualification plus flexibles. Les taux d'intérêt pour une hypothèque jumbo sont légèrement plus élevés que pour un prêt immobilier conventionnel.

Qu'est-ce qu'un prêt Super Jumbo? Dans les cas où le montant du prêt est supérieur à 1 million de dollars, le prêt est considéré comme un prêt super jumbo. La majorité des prêteurs n'offrent généralement pas une option de financement hypothécaire résidentiel pour les prêts super jumbo, mais certains prêteurs n'accorderont que des prêts super jumbo. Tout comme avec un prêt jumbo, il existe des exigences spécifiques en matière de documentation, des taux d'intérêt plus élevés et le processus d'examen est différent et plus rigoureux qu'avec un prêt hypothécaire moins important.

Jumbo Mortgage Lenders

Il est important de comprendre que certains prêteurs sont plus prudents lorsqu'il s'agit de distribuer un prêt hypothécaire jumbo. Le prêteur prend un plus grand risque, car il prête beaucoup d’argent et, en cas de défaut de paiement, le prêteur risque de perdre un montant plus important. Si vous envisagez un prêt hypothécaire jumbo, il est essentiel que vous vous assuriez que le prêteur est qualifié pour ce type de prêt hypothécaire. Donc, avant de postuler, vous devez informer le prêteur que vous avez besoin d'un prêt jumbo ou d'un prêt super jumbo et que vous devez être prêt pour le processus.

Processus de prêt hypothécaire jumbo

Dans la majorité des cas, vous devrez avoir au moins deux évaluations sur la propriété et fournir plus de documents que vous auriez besoin pour un programme de prêt typique. Alors qu'un prêt standard assuré par la FHA s'accompagne de directives de souscription moins rigoureuses, avec un prêt jumbo, les normes de solvabilité ne sont pas aussi souples, l'exigence de versement initial peut être plus élevée et le taux d'intérêt sera nettement plus élevé. Selon les détails du prêt et de l'emprunteur, le taux d'intérêt d'un prêt jumbo est généralement de 0,125% à 0,75% supérieur à celui d'un prêt hypothécaire FHA standard.

Acompte

La majorité des prêteurs hypothécaires exige des emprunteurs qu’ils versent un acompte d’au moins 20% du prix d’achat final, avant d’approuver un prêt jumbo. Fondamentalement, les prêteurs croient que si l'emprunteur a plus investi dans le versement initial, ils sont moins susceptibles de faire défaut sur le prêt immobilier, de sorte qu'en exigeant que vous établissiez au moins 20% d'acompte pour une maison Un versement initial de 100 000 $ est une garantie pour le prêteur que vous effectuez un investissement important dans votre maison, avant même de faire votre premier versement hypothécaire.

Exigences de crédit

Comme il existe un risque élevé que les prêteurs accordent un prêt jumbo, ils n'approuveront qu'un emprunteur ayant une cote de solvabilité élevée. Un emprunteur ayant une cote de crédit élevée a démontré sa capacité à payer ses factures à temps. En règle générale, les prêteurs n'accorderont un prêt hypothécaire jumelé qu'à un emprunteur ayant une cote de crédit de 720 ou plus et un prêteur souhaite également que l'emprunteur ait un excellent ratio dette / revenu avant d'être approuvé pour un prêt hypothécaire jumbo. La majorité des prêteurs jumbo réservent ce type de prêt à haut risque aux emprunteurs qui ont un paiement mensuel de logement qui ne dépasse pas environ 38% de leur revenu mensuel avant impôt.

Avantages et inconvénients d'un prêt Jumbo

Selon le prêteur et l'emprunteur, il existe des caractéristiques attrayantes associées à un prêt hypothécaire jumbo. Il peut y avoir une clôture rapide, des frais de prêt, une assurance hypothécaire privée et, dans certaines situations, des prêts immobiliers seulement. Le principal avantage d'un programme de prêt jumbo est que vous avez la possibilité de contracter un prêt plus élevé qu'un prêt conventionnel, ce qui est bénéfique pour ceux qui ont un revenu important que vous souhaitez placer dans votre maison. Le principal inconvénient d'un prêt hypothécaire jumbo est que ce type de prêt comporte un taux d'intérêt et des points plus élevés qu'un prêt conforme. Il est également généralement plus difficile de se qualifier pour un prêt jumbo en raison des exigences de souscription irrégulières et du risque accru pour les prêteurs. Un acompte plus important est également requis. cependant, le PMI est temporaire. Une fois que votre maison crée de l'équité, vous avez la possibilité de demander au prêteur de cesser de facturer pour le PMI, dans certaines situations, il peut être automatiquement supprimé. Un prêt jumbo nécessite souvent des taux ajustables au lieu d'un taux fixe, ce qui est courant pour un prêt conforme. Cela signifie qu'après cinq ans, vous pourriez avoir un ballon dans les taux de paiement et d'intérêt, conçu pour minimiser les risques pour le prêteur.

Tout comme les prêts FHA traditionnels, il existe plusieurs types de prêts jumbo, y compris des prêts jumbo à taux fixe, hybrides et ajustables. Les prêts Jumbo peuvent être utilisés pour acheter ou refinancer une propriété, que ce soit une propriété de vacances, une maison de vacances ou une résidence principale. Les conditions d'un prêt jumbo sont généralement les mêmes que celles d'un prêt moins important, les conditions les plus courantes étant les options à quinze et trente ans. Le ratio prêt / valeur atteint souvent 100%. Il n'y a pas de montant forfaitaire pour qu'un prêt soit considéré comme un prêt jumbo, car Freddie Mac et Fannie Mae ajustent le maximum annuel, ce qui est basé sur une modification des prix de l'immobilier.

Photo de Justin Sullivan / Getty Images

Loading ..

Recent Posts

Loading ..