Qu'est-ce qu'un prêt sur valeur domiciliaire?

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Un prêt hypothécaire est un type de prêt, souvent appelé hypothèque de deuxième rang. Ce type de prêt est basé sur la valeur d’une maison aujourd’hui, par rapport à sa valeur au moment de l’achat ou de l’hypothèque.

Les maisons apprécient normalement. C'est un gain de valeur. Ainsi, l’augmentation de la valeur de la maison à partir du moment où elle a été achetée, jusqu’à l’obtention du prêt immobilier, représente la valeur accrue de la maison. Ainsi, un prêt immobilier est un prêt contre la valeur accrue de la maison. Il ne réduit pas l'hypothèque si elle existe toujours. Il servira de base à une deuxième hypothèque ou à un prêt basé sur le montant entre le prix initial et le prix actuel du marché. Ce nombre est appelé l'équité qu'une personne peut avoir à la maison.

Les prêts sur valeur domiciliaire sont généralement traités comme une hypothèque. Cependant, ils peuvent être traités comme une ligne de crédit, où la personne ne prend que ce qui est nécessaire lorsque cela est nécessaire. Cela peut entraîner des économies sur les intérêts et le montant total du prêt. La ligne de crédit sur valeur domiciliaire peut être plus facile à obtenir, mais elle a un grand nombre des répercussions des prêts sur valeur nette. En outre, les taux d’intérêt peuvent être plus élevés, selon la région et le prêteur. La cote de crédit de la personne doit être vérifiée. La maison doit être inspectée et le revenu de la famille devra être examiné pour s’assurer qu’il est en mesure de payer une deuxième mensualité en plus du paiement de l’hypothèque initiale.

Les gens obtiennent des prêts sur valeur domiciliaire pour un certain nombre de raisons. Une raison courante est d'apporter des améliorations à la maison en ajoutant une pièce, en modernisant la cuisine ou les salles de bain, en repeignant ou en ajoutant un revêtement et un aménagement paysager. Ainsi, le prêt sur valeur domiciliaire est utilisé pour ajouter de la valeur à la maison. Cela le rend plus attrayant pour les acheteurs potentiels à l'avenir. Parfois, les prêts sur valeur domiciliaire sont utilisés à d'autres fins, en fonction du montant des capitaux propres de la maison et du solde dû sur l'hypothèque initiale. Ces fonds peuvent être utilisés pour couvrir le coût de factures imprévues, de dommages non couverts par une assurance habitation ou d’assurance contre les inondations, pour aider à payer les frais de scolarité des enfants ou même pour créer une nouvelle entreprise.

Si l’équité est suffisante et que les taux d’intérêt sont à un niveau raisonnable, certaines personnes prendront le prêt hypothécaire et refinanceront l’hypothèque totale, en fonction des taux d’intérêt et de la capacité de la famille à rembourser le prêt élevé.

Obtenir un prêt hypothécaire équivaut à obtenir l’hypothèque originale sur la maison. Comme l’a noté l’institution qui a contracté le prêt, une banque ou une société de financement immobilier va vouloir inspecter le bâtiment, comme cela a été fait lors de l’achat de l’original. Cela comprendra une inspection générale, la plomberie, l'électricité, l'inspection des termites et les inspections du toit, qui sont des dépenses que l'emprunteur devra engager. Une évaluation de la maison devra être faite pour voir comment sa valeur se compare à la valeur des autres maisons à proximité.

Alors que la plupart des maisons prennent de la valeur, c'est-à-dire qu'elles valent plus que lors de l'achat initial, les autres vont se déprécier en raison des changements dans le voisinage, des changements de zonage à proximité ou du mauvais entretien. Si la valeur de la maison est décédée, la probabilité d'obtenir le prêt sur valeur nette devient plus difficile, voire impossible.
Lorsqu'un prêt est approuvé, il devient un privilège sur la valeur de la maison. Ainsi, si le propriétaire souhaite vendre la maison, il devra obtenir un prix qui remboursera l’hypothèque initiale et le prêt sur valeur mobilière secondaire.

Si une personne cherche à refinancer sa maison pour profiter de taux d'intérêt plus bas ou de meilleures conditions, le prêt hypothécaire est généralement intégré au nouveau prêt hypothécaire, bien qu'il existe des exceptions à cette pratique, à la discrétion de l'entreprise. le refinancement de l'immeuble.

La décision de contracter un prêt immobilier devrait recevoir de nombreuses considérations. Cela permettra d'augmenter la valeur de la maison. Cependant, le propriétaire doit déterminer si les améliorations prévues augmenteront la valeur au détail de la maison. L'ajout d'une chambre ou d'une autre salle de bains augmente généralement la valeur. L'installation de nouveaux papiers peints et la peinture de tous les papiers peints peuvent rendre la maison moins attrayante pour les acheteurs potentiels à l'avenir. Enfin, le produit d’un prêt immobilier doit être dépensé avec prudence. Lorsque le prêt est approuvé et que vous recevez un chèque, vous pouvez être enclin à acheter une nouvelle voiture, à manger plus souvent à l'extérieur et à faire d'autres choses qui n'amélioreront pas la valeur de la maison.

Si cela se produit et qu'il devient nécessaire de vendre la maison en raison d'un transfert d'emploi, d'une maladie dans la famille ou pour d'autres raisons, le propriétaire peut trouver des obstacles. Il est possible que la valeur de la maison n’ait pas augmenté suffisamment pour rembourser l’hypothèque initiale et le prêt immobilier. Ainsi, le propriétaire est obligé de vendre la maison à une valeur moindre et de couvrir le montant restant dû à la banque ou à la société de prêt hypothécaire avec ses propres fonds. Un prêt sur valeur domiciliaire peut être un choix financier judicieux, surtout si les maisons avoisinantes se sont modernisées et que le quartier est devenu populaire auprès des nouvelles familles souhaitant s'installer dans la région.

Par conséquent, il est nécessaire que le prêt sur valeur domiciliaire soit utilisé pour améliorer la maison et non pour d'autres activités. Si des améliorations à la maison sont prévues, elles devraient s'apparenter à d'autres améliorations apportées aux zones.
Si les fonds doivent être utilisés pour financer des études collégiales ou d'autres matières similaires, il faut accepter que la vente future de la maison soit plus difficile car elle n'a pas suivi les tendances de la communauté locale.

Votre prêteur vous interrogera sur les améliorations que vous souhaitez apporter et sur le montant du prêt que vous recherchez. Il vous informera ensuite de la manière dont ces actions affecteront la valeur future de la maison, si le moment est venu de le vendre ou de le vendre. pour une raison ou une autre. Connaître la valeur de votre maison. Comprenez combien vous devez encore et décidez de la manière dont le prêt immobilier va être utilisé. Cela vous aidera à prendre la meilleure décision.

Photo de Peter Macdiarmid / Getty Images

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