Qu'est-ce que l'engagement?

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Un compte séquestre ou séquestre est généralement ouvert lorsqu'une personne est en train de vendre ou d'acheter une maison. Un tiers neutre détient le compte au nom des deux parties. L'agent d'entiercement a l'autorisation et la responsabilité d'exécuter toutes les instructions convenues par les deux parties. Les fonds, les actifs ou les titres sont détenus jusqu'à ce que l'agent reçoive le consentement verbal ou écrit approprié pour mettre fin à l'entiercement après que les deux parties ont rempli leurs obligations. Un agent fiduciaire doit faire preuve de bon sens et de bon jugement si des documents sont reçus pour enregistrement sans instructions claires. Les agents d'entiercement travaillent souvent pour des souscripteurs ou des agences. Ils ne jouent aucun rôle dans l’assurance ou la clôture du processus.

Lors de la vente d'une maison, un vendeur et un acheteur peuvent convenir d'ouvrir un compte de garantie bloqué pendant qu'une inspection de propriété est en cours. L'acheteur dépose le montant du paiement dû pour la propriété, une fois l'inspection terminée, l'argent est transféré au vendeur et l'acheteur reçoit le titre. Il est essentiel que les deux parties comprennent parfaitement et acceptent les conditions du compte séquestre. Un compte bloqué est souvent difficile à annuler après son ouverture.

Un prêteur exige généralement qu'un compte séquestre soit ouvert lorsque votre prêt hypothécaire est en cours de fermeture. Il s’agit de couvrir les impôts fonciers futurs et l’assurance des propriétaires. Un dépôt initial est effectué, suivi des paiements mensuels. Ce montant est généralement ajouté à votre paiement hypothécaire. L'agent séquestre libère alors les fonds lorsque les taxes et les assurances sont dues. Cela protège le prêteur des privilèges futurs sur la propriété si les taxes foncières sont en défaut. Le privilège rendrait la propriété plus difficile à vendre. Si les assurances du propriétaire disparaissent et que la propriété est détruite, le prêteur n’a plus aucune garantie. Un emprunt peut utiliser un compte séquestre pour répartir ses dépenses fiscales et d'assurance sur une période de douze mois, contre trois paiements importants. Les comptes d'entiercement sont nécessaires pour effectuer vos paiements à temps si vous manquez un paiement. Votre impôt et votre assurance changeront légèrement chaque année. Le prêteur examinera et ajustera vos paiements d'entiercement chaque année. Pour assurer une fermeture réussie et sans tracas, il y a certaines choses que vous ne devriez pas faire pendant l'entiercement ou la dernière étape du processus d'achat ou de vente à domicile.

Ne partez pas en vacances, ne parvenez pas à atteindre ou ne pas être disponible lorsque vous êtes bloqué. Assurez-vous que votre prêteur peut vous joindre lorsqu'il est prêt à traiter votre prêt. Restez en contact avec les personnes nécessaires tout en essayant de fermer votre maison. Ne perdez pas votre service de téléphonie cellulaire et ne modifiez pas votre numéro de cellulaire. Toutes les bosses ou tous les problèmes dans le processus repousseront la date de clôture. Comparez cela aux parents qui attendent un bébé, ils ont un plan mis en place près ou à la date prévue. C'est un événement majeur qui devrait devenir une priorité dans votre vie.

Ne changez pas de travail ou décidez de devenir travailleur indépendant lors de l’engagement. Les prêteurs préfèrent une histoire du travail constante et stable. Le prêteur peut mettre en doute votre capacité à payer la maison et à générer un revenu constant. Cela pourrait mettre le processus en attente ou annuler le processus. Le prêteur réévaluera très probablement votre situation financière. De même, ne pas ouvrir ou démarrer une nouvelle entreprise. Cela compliquera davantage le processus en augmentant votre dette et en modifiant vos actifs.

Ne faites pas d’achats importants et augmentez votre dette de carte de crédit lorsque vous êtes bloqué. Cela augmentera votre dette et réduira votre ratio d'endettement. Cela mesure combien de vos revenus vont aux dettes. Les prêteurs tiennent compte de votre ratio d'endettement lors de l'examen de votre demande de prêt. Les prêteurs se penchent également sur la quantité de liquidités que vous leur réserve lorsque vous passez par le processus hypothécaire. Il serait dans votre intérêt de ne pas être un gros dépensier. Assurez-vous de garder vos achats d’argent et de crédit bas, de ne pas louer une voiture, de contracter un emprunt et d’acheter des meubles ou des appareils ménagers jusqu’à la fin de la période de fermeture.

Assurez-vous de payer vos factures à temps et de conserver une bonne cote de crédit. Si votre pointage de crédit diminue avant le passage du prêt, il est fort probable que vous ne pourrez pas fermer votre maison. De même, n'ouvrez pas de nouveaux comptes de carte de crédit et ne fermez pas d’anciens comptes de carte de crédit. Cela pourrait avoir des effets négatifs sur votre pointage de crédit. Il est préférable d'attendre d'être séquestré après avoir fermé la maison.

Ne transférez pas de grosses sommes d’argent sur vos comptes de chèques ou d’épargne, ni dans ceux-ci, lorsque vous êtes bloqué. Assurez-vous de vérifier avec votre société de prêt hypothécaire avant de le faire. Cette activité va déclencher des drapeaux rouges. Ils penseront que vous avez contracté un autre prêt, sous-déclaré votre réserve de trésorerie ou avez créé une nouvelle dette.

Le but de l'entiercement ou du processus de clôture est de maintenir votre dette, vos revenus, vos dépenses et vos économies aux mêmes niveaux que ceux indiqués lorsque vous avez rempli la demande de prêt. Toute modification importante pourrait retarder ou arrêter le processus de clôture.

Le vendeur devrait également faire attention à ne pas causer de retards inutiles pendant le processus de dépôt ou de clôture.
Ne contactez pas directement l’acheteur, toute communication doit passer par votre agent.
N'éteignez aucun utilitaire avant que l'acheteur ne prenne possession.
Ne quittez pas la propriété alors que vous êtes bloqué.
Gardez les paiements hypothécaires à jour.
Assurez-vous que la propriété est disponible pour toutes les inspections et les évaluations.
Ne faites pas les réparations nécessaires par vous-même, engagez un entrepreneur agréé.
Assurez-vous que toutes les réparations requises après l'inspection sont terminées en temps opportun.
Garder l'intérieur et l'extérieur de la maison est impeccable.
Faites des projets provisoires pour déménager.
Laissez toutes les clés, codes et ouvre-portes de garage sur le comptoir de la cuisine.
Laissez toutes les instructions, reçus et garanties dans un tiroir de cuisine.
Tant le vendeur que l’acheteur doivent rester patients lors de l’engagement. Les deux parties devraient s'attendre à des complications mineures et à des changements dans la date de clôture estimée. Les deux parties devraient tenir compte du prix de vente de la propriété et du devis jusqu'à ce que le processus de dépôt ou de clôture soit terminé.

Photo de Kevork Djansezian / Getty Images

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