Qu'est-ce que la Federal Housing Administration (FHA)?

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L'administration fédérale du logement est actuellement connue comme la plus grande agence au monde qui assure les prêts hypothécaires résidentiels. Cette agence est responsable d'une grande variété de fonctions, y compris la fixation de limites de prêt, la couverture des coûts de clôture et l'établissement de ratios de dette / revenu. Cela remonte à la grande dépression, car c'est à cette époque que de nombreuses maisons ont été saisies en raison de faillites bancaires à grande échelle qui ont entraîné la chute du marché immobilier. Pour éviter que ces calamités ne se reproduisent, le gouvernement a adopté la loi nationale sur le logement de 1934. Cette loi était chargée de créer l’administration fédérale du logement et son objectif était de réglementer les conditions des prêts hypothécaires ainsi que les taux d’intérêt financiers. institutions dans tout le pays.

Cette fois, la Federal Housing Administration a joué un rôle important aux États-Unis. Étant donné que cette agence est régie par les lois qui régissent la manière dont les prêts sont garantis, elle remplit une double fonction, tant pour les emprunts que pour les prêteurs. Bien que l'agence ne soit pas responsable de prêter de l'argent directement à une personne, un groupe ou une organisation, cela aide à faciliter les finances que les autres reçoivent. Parce que leur principale responsabilité est de garantir les prêts pour ceux qui remplissent les conditions requises et répondent à des exigences spécifiques, ils sont inclus dans de nombreuses transactions de logement effectuées. Parmi les transactions les plus courantes qu’ils aident à faciliter aujourd’hui, citons les acheteurs d’une première maison et ceux qui ont un mauvais crédit. Par conséquent, il est important de comprendre leur rôle et son application aux acheteurs de maisons dans leur ensemble.

Premiers acheteurs - Programmes d'assistance aux acheteurs

Il n’est pas rare que les gens veuillent acheter une maison pour leur famille afin de ne pas avoir à payer de loyer. Même lorsqu'ils ont l'argent disponible pour payer une hypothèque chaque mois, ils peuvent être empêchés d'acheter la maison de leurs rêves parce qu'ils n'ont pas d'acompte. En fait, dans certains cas, il peut falloir plusieurs années pour économiser leur mise de fonds afin de pouvoir se permettre d’acheter leur nouvelle maison.

Parce que cette situation n'est pas typique mais plus commune que ce que la plupart des gens peuvent penser, c'est un domaine que la FHA prend en compte. C’est donc l’une des fonctions clés de cette agence, d’autant plus que son travail consiste à aider les premiers acheteurs à acheter leur première maison. En outre, dans le but d'accroître l'accession à la propriété à l'échelle du pays, l'administration fédérale du logement aide les nouveaux propriétaires en parrainant des programmes qui facilitent grandement l'achat de la maison dont ils ont besoin ou qu'ils veulent. Étant donné que la plupart des premiers acheteurs potentiels ont de la difficulté à économiser la mise de fonds pour leur maison, l'agence a mis en place un programme d'aide au versement initial qui aide les personnes à effectuer leurs achats.

Pour s'assurer que ces acheteurs ont l'aide dont ils ont besoin, un programme FHA peut aider les propriétaires en leur offrant des options de mise de fonds peu élevées, en réduisant les taux d'intérêt, en limitant les frais hypothécaires élevés et en reportant les paiements. Il est également important que les gens comprennent la définition des acheteurs d'une première maison, car elle s'applique à un public plus large que ce que la plupart des gens peuvent penser. Par exemple, la définition ne comprend pas seulement les personnes qui n’ont jamais possédé de maison auparavant, mais également celles qui n’ont pas possédé de maison au cours des trois dernières années. Ce qui signifie que les gens devraient examiner les directives actuelles pour voir comment elles s’appliquent à leur situation individuelle.

Sur la base des directives qui régissent le processus à ce moment-là, un premier acheteur peut grandement bénéficier d'exigences minimales plus libérales. Par exemple, le pointage de crédit de la personne doit être au minimum de 580 avant d’être approuvé pour un prêt FHA au lieu de beaucoup plus élevé pour satisfaire aux normes du secteur bancaire. De plus, l'acheteur d'une première maison pourrait être tenu de verser un acompte de 3,5% pour pouvoir prétendre à un prêt fédéral sur l'administration du logement, plutôt que d'essayer de satisfaire à une condition pour obtenir un prêt auprès d'une banque locale.

Prêts de mauvais crédit - Fournir une deuxième chance

Une autre fonction essentielle que la FHA fournit aux personnes qui souhaitent acheter une maison implique une assistance avec un mauvais crédit. Même si la plupart des prêts exigent une cote de crédit plus élevée pour se qualifier, la FHA aide à combler l'écart dans ces domaines en travaillant avec ce groupe de propriétaires potentiels pour surmonter cet obstacle financier. Par exemple, dans certains cas, l'administration travaillera avec ces demandeurs via des programmes de réparation de crédit pour s'assurer que ces acheteurs disposent des informations dont ils ont besoin pour gérer correctement leurs finances afin de pouvoir payer leur hypothèque à temps et comme convenu.

Toutefois, pour qu'un propriétaire soit admissible à ce type de prêt, il doit satisfaire à des normes et à des exigences minimales. Étant donné que le rôle de l'administration fédérale du logement est de garantir le paiement de ces situations de risque de mauvais crédit avec d'autres institutions financières, elles sont chargées de choisir des demandeurs de prêt qui ne rembourseront pas ces prêts. Par conséquent, ce type de prêt FHA est normalement destiné à ceux qui se remettent d'une perte d'emploi, d'une dépréciation de la valeur du logement et d'autres situations de difficultés excessives ayant affecté leur capacité de paiement passée.

Bien que l'administration fédérale du logement soit généralement connue pour assurer les prêts hypothécaires aux personnes qualifiées, elle exerce une grande diversité de fonctions aux États-Unis. Depuis la grande dépression et l’adoption de la loi nationale sur le logement en 1934, l’une de leurs principales responsabilités est de veiller à ce que le marché immobilier ne se reproduise plus. En aidant les acheteurs d'une première maison à effectuer des versements bas, des taux d'intérêt peu élevés et des conditions satisfaisantes, l'objectif principal est de veiller à ce que les personnes qui souhaitent posséder une maison aient les mêmes chances. De plus, comme certaines personnes ont eu des problèmes de crédit dans le passé, elles sont souvent empêchées d’acheter une nouvelle maison. Cependant, avec des programmes qui s'adressent à ceux qui ont connu différents types de difficultés financières (en raison de circonstances indépendantes de leur volonté), ils bénéficient d'une seconde chance.

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